河北是農業大省，也是自然災害頻發的省份。長期以來，災損嚴重、種糧不穩定一直是制約農業增產、農民增收的一個重要因素。近日，筆者在采訪時了解到該省秋季300多萬畝農作物受災，而農民參加保險的不足5%，廣大農民對農業保險依然知之甚少。

　　入不入保險結局大不同

　　金秋十月，收獲的季節。邢臺市大曹莊管理區農民孫為卜承包種植的450畝玉米，卻因8月底的一場暴風雨，60%以上受襲倒伏。所幸的是，他參加了農業保險，經保險公司核實，受災玉米獲得每畝200元至260元不等的賠償，還以每畝400元的價格賣掉了秸稈。

　　“因為入了保險，又有政府部門的幫助，我受災的300多畝地仍有每畝600元的收入。”孫為卜一邊收獲沒倒伏的玉米，一邊和筆者嘮嗑。

　　然而，無極縣農民李大為老漢就沒這么幸運了。他種的5畝玉米，在這場風暴中全部倒伏。望著幾乎絕收的莊稼，沒有入農業保險、眼看著種子錢都收不回的李老漢坐在地頭哽咽不止。

　　趙縣有大約10萬畝梨果、10多萬畝玉米不同程度受災，相關農戶均沒有參加農業保險，他們的損失也相當嚴重。據了解，全省秋季共有300多萬畝農作物受災，而入保率不足5%。

　　財政困難制約推廣力度

　　去年，藁城市東邑村農民史勝喜的5畝玉米遭災，中國人民財產保險股份有限公司藁城分公司核實后給予了賠付。今年，他想接著入農業保險，可到秋收了也沒看到有人來村宣傳組織入保險的事情。

　　2008年4月，河北省出臺的《種植業保險保費財政補貼管理辦法》、《養殖業保險保費財政補貼管理辦法》規定，在全省范圍內開展的農業保險，財政補貼范圍包括種植業（小麥、玉米和棉花）、養殖業（能繁母豬、奶牛），市縣財政部門還可根據本地財力狀況和農業特色，自主選擇其他種植業、養殖業險種予以支持。

　　在趙縣、無極、欒城等地采訪時，政府有關工作人員道破其中原因：如今，實施的政策性農業保險中，參保費由政府拿大頭。加入農業保險需要地方政府的財政配套資金補貼。如今地方財政困難，沒下大力氣推進這一工作。

　　健康成長還需政策扶持

　　“和一家一戶的農民打交道，麻煩。核實受損面積、受災程度等，工作量相當大。”筆者和中國人民財產保險股份有限公司寧晉分公司李英山聯系采訪時，他正在地里核實受災情況。他說，自從8月底接到全縣近10萬畝農作物受災的消息后，公司全員出動，每天到各受災地塊逐戶核實災情和面積，盡早對農民進行補償，確保不誤農時。

　　此外，做農業保險利潤微薄，也是保險公司的共識。在采訪中，筆者了解到我國農險的賠付率在90%左右，高的超過100%，大大高于保險行業公認的70%的臨界點。河北省人保農業保險部門的業務人員也坦言，農業保險風險高、賠率高、費率低，屬非效益型險種。像洪水、旱災、禽流感等重大災害或疫情，往往會波及一大片地區，從事種養業的農戶一般分布在鄉鎮以下的地方，對象十分復雜。而且大多規模很小，承保的又都是活物，理賠驗損的技術含量很高。一旦發生大面積災害，靠現有的工作人員難以應付。

　　業內人士指出：高風險、高成本、高賠付的特征，使一般商業保險公司很難涉足農險，必須依靠國家政策的支持。從現階段河北省的試點情況來看，政策性農險已經初現曙光，但要想讓農業保險真正為農業生產"保駕護航"，政府還須進一步出臺相應的政策措施。

　　提高參保認知 開創雙贏局面

　　根據政策性農業保險的規定，河北每畝玉米的保費為18.2元，各級財政每畝補貼14.56元，農民每畝地只要交納3.64元，就可以享受到每畝260元的風險保障。

　　然而采訪中筆者了解到：對于災害發生較多的種植業和養殖業區域，農戶投保意愿很強；災害發生相對較少的區域，農戶就不愿投保。目前，多數地方農民的保險意識不強，心存僥幸，即使每畝3.64元的保險費也不愿意拿。

　　統計資料顯示：河北地理環境復雜，氣候條件多樣，是災害多發省份之一。近20年來，平均每年因自然災害造成的直接經濟損失，約占當年國民生產總值的5%~7%。如果受災農民均參加保險，保險公司發揮自身經濟補償作用，受災農民損失將大為減少。

　　李英山介紹，去年他們公司承保了20萬畝農作物，由于受災面積小，只賠付了幾萬元。今年將賠付近10萬畝農作物的損失，公司虧本已是板上釘釘。但入保和承保雙方都要有長遠眼光，公司今年虧了，明年可能就贏利；農戶一年有災就有可能得到幾十年繳納的保費。只有長期合作，才能實現雙贏。

　　由此看來，作為弱質產業，農業面臨的風險較大，發展農業保險就是要把單個人的力量組織起來，通過風險共擔，利益共享，有效地提高廣大農民抵御風險的能力，保證農業生產健康、平穩發展和農民持續增收。(農民日報 劉偉建 李杰 趙紅梅)